Como começar a investir?

Entenda quais os primeiros passos e as regras fundamentais para começar a investir com segurança e qualidade.

1. Estabeleça seu objetivo

Objetivos diferentes acarretarão formas diferentes de investir seu dinheiro, um objetivo de longo prazo, como a aposentadoria, fará com que você tome um rumo diferente de investimentos em relação a um objetivo de curto prazo, como a compra de um celular.

Estabelecer o seu objetivo tornará mais fácil e mais assertivo estabelecer a sua forma de investir e sua carteira de investimentos.

1.1. Entenda a relação Tempo X Liquidez

A fim de estabelecer sua meta, compreenda a relação entre o tempo do investimento e sua liquidez.

Para um objetivo de longo prazo, em razão do estendido tempo, é possível que a liquidez (capacidade de resgatar o dinheiro) não seja imediata e possa se dar apenas ao final do investimento inicial, o que, normalmente, também trará maior rentabilidade.

Uma meta de curto prazo, no entanto, irá exigir uma liquidez maior ou até imediata, a fim de que se possa resgatar o aporte mais rapidamente, o que pode piorar a rentabilidade do investimento.

2. Compreenda a dualidade Risco X Retorno

Todo investimento seguirá essa dualidade, basicamente, quanto maior o risco do investimento, maior a taxa de rentabilidade que terá que ser oferecida ao cliente, isso porque não existiria razão em aportar em algo mais arriscado, mas com o mesmo retorno.

Nesse sentido, uma carteira mais arriscada normalmente apresentará maior retorno, no entanto, para isso, deve haver grande conhecimento e ampla diversificação, a final, uma carteira mais arrojada traz um maior risco de perda de patrimônio.

3. Faça uma reserva de emergência

Uma boa reserva de emergência traz comodidade e segurança para a vida de um investidor, ela serve para assegurar que, em casos de dificuldade, ante a vinda de fatos inesperados, se tenha a capacidade de resolver a situação sem que aconteçam perdas patrimoniais ou até pessoais.

Isso porque o fato inesperado pode ser uma doença ou acidente, que ensejará a necessidade de existência de uma reserva para que haja o tratamento imediato de algum ente querido, por exemplo.

A reserva de emergência deve representar uma capacidade de manutenção dos seus gastos durante alguns meses, recomenda-se 6 a 12 meses.

A reserva de emergência deve ter liquidez imediata e normalmente apresentará menor rentabilidade, pela relação Tempo X Liquidez X Risco X Rentabilidade.

Existem muitas notícias, canais de investimentos, de finanças e influencers que dizem haver lógica em aplicar a reserva de emergência no Tesouro Direto, tendo em vista a alta liquidez, segurança e boa rentabilidade, no entanto, esse é um fato enganoso e muito perigoso, haja vista que a liquidez do Tesouro Selic é diária e não imediata, ou seja, como é possível averiguar no próprio site do Tesouro Direto, os resgates só podem ser feitos nos dias úteis, em horário comercial, das 9h30 às 18h, o que se torna inviável para uma reserva que deve permitir a retirada do valor a todo e qualquer momento.

O mais recomendado para a reserva de emergência é uma conta corrente remunerada ou aplicação em poupança.

3.2 A regra de 50% do aporte para a reserva de emergência

Apesar da importância da reserva financeira, é comum que os investidores não queiram depositar valores em algo com baixa rentabilidade apenas para montar a reserva, nesse sentido, o mais indicado é que se aporte metade do valor em investimentos e metade na reserva de emergência, o que possibilitará o equilíbrio de segurança e rentabilidade ao investidor.

4. Monte uma carteira apropriada ao seu objetivo

Com uma reserva de emergência montada e com sua meta estabelecida, o investidor deve montar uma carteira que faça sentido com o que deseja, considerando a Liquidez e o Tempo do investimento, bem como a possibilidade de arriscar-se mais ou menos, pensando na taxa de retorno desejada.

4.1 Diversifique os investimentos

Diversificar é a maior regra de um investidor, é o fator que torna possível diluir o risco da carteira e trazer segurança ao patrimônio, sempre invista em diversas áreas e diversifique entre os vários produtos do mercado, entre Renda Variável (Ações Internacionais, Ações Nacionais, Fundos Imobiliários, Criptomoedas, entre outros) e Renda Fixa (CDB´s, LCI´s, LCA´s, Debêntures, entre outros), de forma a buscar um bom retorno e também uma grande segurança da carteira.

5. Invista mensalmente

Conclusivamente, o mais importante que o valor que se investe, é a periodicidade do investimento, ao aportar todos os meses, você constrói disciplina e garante que, no futuro, terá um excelente patrimônio e atingirá seus objetivos.